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Calculadora de hipoteca

Cuánto pagarás cada mes, cuántos intereses en total y qué te pasaría si el Euríbor se mueve. Sin registrarte y sin que tus datos salgan de tu móvil.

Los valores que aparecen son un ejemplo: cámbialos por los tuyos. El Euríbor de referencia lo publica cada mes el Banco de España.

Cuota mensual —
Importe del préstamo
—
Tipo de interés aplicado
—
Intereses en toda la vida del préstamo
—
Total que devolverás
—
Financiación sobre el precio
—
Parte de tus ingresos que se lleva la cuota
—

¿Y si el Euríbor sube o baja?

Tu cuota con el mismo diferencial y el mismo plazo, según el Euríbor de la próxima revisión:

EuríborTipoCuotaDiferencia al mes

Cómo se reparte tu cuota, año a año

Al principio casi toda la cuota son intereses; con los años, cada vez amortizas más capital.

AñoInteresesCapital amortizadoDeuda pendiente

Cómo calcula la cuota esta calculadora

Usa el sistema francés, el de casi todas las hipotecas en España: pagas la misma cuota cada mes (mientras no cambie el tipo) y cada cuota mezcla intereses y devolución de capital. La fórmula es cuota = C · i / (1 − (1 + i)−n), donde C es el capital prestado, i el tipo mensual (TIN / 12) y n el número de cuotas.

En una hipoteca variable, el tipo es el Euríbor más el diferencial que pactas con el banco, y la cuota se recalcula en cada revisión (normalmente cada 6 o 12 meses). Te lo explicamos con ejemplos en qué es el Euríbor y cómo afecta a tu hipoteca.

Tres cifras que miran los bancos

  1. Cuánto financias. Los bancos suelen prestar como máximo el 80 % del valor de tasación de una vivienda habitual. El resto, más los gastos, sale de tus ahorros.
  2. Qué parte de tus ingresos se lleva la cuota. La recomendación habitual es que no supere el 30-35 % de los ingresos netos del hogar. Por encima, el banco puede pedirte avales o rechazar la operación. Si ya estás muy por encima, lee qué significa un esfuerzo hipotecario alto.
  3. El plazo y tu edad. Muchos bancos limitan que la hipoteca termine antes de los 70-75 años. Alargar el plazo baja la cuota, pero dispara los intereses totales: compruébalo cambiando el plazo arriba.

Lo que la cuota no incluye

Además del préstamo tendrás que pagar los impuestos y gastos de la compra (ITP o IVA, notaría, registro…), que suelen sumar entre el 8 % y el 12 % del precio. Los tienes desglosados en gastos de comprar una vivienda. Desde la Ley 5/2019, la tasación la paga el cliente, pero la notaría, el registro y la gestoría del préstamo corren a cargo del banco. También conviene contar con los seguros que te ofrezca el banco para bonificar el diferencial: comprueba si lo que ahorras en tipo compensa lo que pagas en seguros.

Variable, fija o mixta

Con la tabla de escenarios puedes hacerte la pregunta clave: ¿podrías pagar la cuota si el Euríbor subiera dos puntos? Si la respuesta es no, la seguridad de una hipoteca fija o mixta tiene mucho valor. Y si ya tienes una variable, la Ley 5/2019 limita la comisión por pasarte a fija (0,15 % los tres primeros años y cero después).

Resultados orientativos. La cuota real depende de la oferta vinculante de tu banco (FEIN), que debe indicar la TAE y el coste total del préstamo. Fuentes: Ley 5/2019 de crédito inmobiliario (BOE) y Portal del Cliente Bancario del Banco de España.